디딤돌 대출 2026 완전 가이드 – 소득·주택가액·한도·금리 판정
디딤돌 대출 2026 완전 가이드 — 소득·주택가액·한도·금리 판정
부부합산 6,000만(생애최초·2자녀·신혼 8,500만)·주택가액 5억(신혼·2자녀 6억)·한도 최대 3.2억·연 2.85~4.15%. 서민 주택구입 자금대출인 디딤돌의 자격과 금리를 2026 기준으로 정리했습니다.
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디딤돌 대출은 무주택 서민의 주택 구입 자금 대출로, 부부합산 연소득 6,000만 원 이하(생애최초·2자녀·신혼 8,500만)와 주택가액 5억 이하(신혼·2자녀 6억)를 충족하면 신청할 수 있습니다. 한도는 최대 2억(생애최초 2.4억, 신혼·2자녀 3.2억)이며 연 2.85~4.15%입니다.
LTV는 70%(생애최초 80%), DTI 60%가 상한입니다. 금리는 소득·만기별로 차등되며, 다자녀·청약저축·연금저축 등 우대금리를 중복 적용해 실제 금리를 낮출 수 있습니다.
간편 계산기
디딤돌 대출 자격·한도·금리 판정기
부부합산 소득·주택가액·유형·만기를 넣으면 신청 자격과 승인 한도(LTV·상한 반영), 기본 금리와 우대 0.5%p 적용 금리를 계산합니다.
디딤돌 판정
판정 결과
계산 조건을 표시합니다.
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신청 자격
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승인 한도
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기본 금리
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우대 적용 금리
02 · 신청 자격
신청 자격 — 무주택 세대주·소득·주택가액 동시 충족
QUAL 01
무주택 세대주
대출 신청일 기준 세대원 전원이 무주택이어야 합니다. 청약통장·주민등록등본으로 세대 전원 확인.
QUAL 02
부부합산 소득
일반 6,000만 이하, 생애최초·2자녀·신혼 8,500만 이하. 전년도 원천징수영수증·사업소득 기준.
QUAL 03
주택가액
매매 대상 주택가액 5억(전용 85㎡ 이하) — 신혼·2자녀 6억까지. 지방(수도권 외) 소형은 완화됩니다.
QUAL 04
대출 기간
10·15·20·30년 중 선택. 만 39세 이하 청년은 만기 40년 옵션 가능.
03 · 소득 요건
소득 요건 — 유형별 상한 조견표
| 유형 | 부부합산 연소득 상한 |
|---|---|
| 일반 | 6,000만 원 |
| 생애최초 주택구입 | 8,500만 원 |
| 신혼부부 (혼인 7년 이내 또는 3개월 내 결혼예정) | 8,500만 원 |
| 2자녀 이상 다자녀 | 8,500만 원 |
소득은 원천징수영수증(근로), 종합소득세 신고서(사업), 국민연금·건강보험 자료로 확인합니다. 배우자 중 한쪽이 무소득이어도 유소득 배우자만으로 자격 판정합니다. 소득이 없는 신청자는 6,000만 이하로 간주됩니다.
04 · 주택·한도
주택가액·대출 한도 — 5억·2억 (2자녀 6억·3.2억)
| 유형 | 주택가액 상한 | 대출 한도 |
|---|---|---|
| 일반 | 5억 | 2억 |
| 생애최초 | 5억 | 2.4억 (LTV 80%) |
| 신혼부부 | 6억 | 3.2억 |
| 2자녀 이상 | 6억 | 3.2억 |
LTV(주택담보인정비율) 상한은 70%, 생애최초는 80%입니다. DTI는 60%가 원칙입니다. 실제 승인 금액은 소득 대비 상환 능력, 규제지역 여부로 낮아질 수 있습니다.
05 · 금리표
금리표 — 소득·만기 구간별 (2026)
| 소득 구간 | 만기 10년 | 만기 30년 |
|---|---|---|
| 연 2,000만 이하 | 2.85% | 3.30% |
| 2,000만 초과 ~ 4,000만 | 3.10% | 3.55% |
| 4,000만 초과 ~ 6,000만 | 3.40% | 3.85% |
| 6,000만 초과 ~ 8,500만 | 3.70% | 4.15% |
우대금리 조합: 다자녀 0.7% / 신혼 0.2% / 생애최초 0.2% / 청약저축 최대 0.5% / 부동산 전자계약 0.1%. 최대 감면 폭은 상품 세칙에서 0.5%p 내외로 제한됩니다.
06 · 사례
사례 — 신혼 5억 아파트, 소득 5,500만
| 항목 | 값 |
|---|---|
| 주택가액 | 5억 원 |
| LTV 70% × 5억 | 3.5억 → 상한 3.2억으로 조정 |
| 승인 대출액 | 3.2억 (30년 만기) |
| 기본 금리(소득 4,000~6,000만·만기 30년) | 3.85% |
| 우대(신혼 0.2 · 청약 0.3 · 전자계약 0.1) | −0.6%p → 상한 0.5%p |
| 적용 금리 | 3.35% |
원리금 균등 상환 기준 월 상환액은 약 141만 원 수준입니다(3.35%·30년·3.2억). 실제 금리와 우대는 신청 시점에 재확인해야 하며, 승인 심사 과정에서 달라질 수 있습니다.
07 · 신청 절차
신청 절차 — 은행 방문 또는 기금 앱
사전 자격 확인
주택도시기금 홈페이지 자가진단 또는 은행 상담으로 소득·주택가액·무주택 조건 사전 확인.
매매계약 체결
매매계약서 작성 후 잔금일까지 대출 실행 일정을 맞춥니다. 계약서에 ‘대출 특약’ 명시 권장.
서류 준비
주민등록등본, 가족관계증명서, 소득증빙, 매매계약서, 무주택 확인서, 청약저축 납입 이력.
수탁은행 신청
우리·국민·신한·농협·하나 등 수탁은행 지점 방문 또는 기금e든든 앱으로 온라인 접수.
심사·실행
2~4주 심사 후 잔금일에 매도인 계좌로 직접 송금. 근저당 설정과 동시에 대출 개시.
08 · 공식 안내처
FAQ
자주 묻는 질문
출처 및 기준
기준 확인일 2026-09-14 금리·한도는 정부 부동산 정책 개편에 따라 자주 변동 조건과 금액은 자주 바뀌므로 신청 전 주택도시기금·HF 공식 안내에서 본인 기준으로 최종 확인하세요
