복리와 단리 차이 계산기｜1,000만원 예치 시 이자 비교와 72법칙
복리와 단리 차이, 직접 계산해서 비교하기
같은 금리인데 왜 받는 이자가 다를까요? 원금과 금리, 기간을 입력하면 단리와 복리의 만기 금액 차이를 바로 계산해드립니다.
단리는 원금에만 이자가 붙고, 복리는 원금+이자에 다시 이자가 붙습니다. 1,000만원을 연 5%로 10년 맡기면 단리는 1,500만원, 복리는 약 1,629만원이 됩니다. 기간이 길수록 차이는 눈덩이처럼 커집니다.
시중 예금 대부분은 만기 일시지급 단리 방식입니다. 복리 효과를 누리려면 월복리·연복리 상품을 선택하거나, 이자를 받을 때마다 다시 예치해야 합니다.
단리 vs 복리 이자 차이 계산
원금·금리·기간을 입력하면 두 방식의 만기 금액과 차이를 비교합니다.
단리: 원금 × (1 + 이율 × 기간) / 복리: 원금 × (1 + 이율÷주기)^(주기×기간). 세전 기준이며 실제 수령액은 이자소득세 15.4%가 빠집니다.
단리와 복리 비교 결과
본 계산은 입력값 기준의 예상값입니다. 실제 상품은 이자 지급 방식(단리·월복리·연복리), 우대금리 조건, 세율 적용 방식이 다르므로 가입 전 상품설명서를 확인하세요.
단리와 복리, 핵심 개념 정리
원금에만 이자
1,000만원 연 5% 단리는 매년 50만원씩 똑같이 받습니다. 계산이 단순하고 시중 예금 대부분이 이 방식입니다.
이자에도 이자
이자를 원금에 합쳐 다음 이자를 계산합니다. 시간이 길수록 단리와의 격차가 가파르게 벌어집니다.
72법칙
72를 금리로 나누면 원금이 2배 되는 기간이 나옵니다. 연 5%면 약 14.4년, 연 3%면 24년입니다.
| 기간 | 단리 (연 5%) | 복리 (연 5%) | 차이 |
|---|---|---|---|
| 1년 | 1,050만원 | 1,050만원 | 0원 |
| 5년 | 1,250만원 | 약 1,276만원 | 약 26만원 |
| 10년 | 1,500만원 | 약 1,629만원 | 약 129만원 |
| 20년 | 2,000만원 | 약 2,653만원 | 약 653만원 |
| 30년 | 2,500만원 | 약 4,322만원 | 약 1,822만원 |
연 3.5% 복리와 연 3.6% 단리 중 장기 예치라면 복리가 더 유리할 수 있습니다. 상품 광고의 금리 숫자만 보지 말고, 상품설명서에서 이자 지급 방식(단리/월복리/연복리)을 먼저 확인하는 습관이 필요합니다.
복리 효과를 실제로 누리는 4단계
상품의 이자 지급 방식을 확인합니다
상품설명서에서 단리인지, 월복리·연복리인지 먼저 봅니다. 금융감독원 금융상품한눈에에서 복리 상품을 검색할 수 있습니다.
복리 상품이 없으면 재예치로 만듭니다
단리 상품이라도 이자를 받을 때마다 원금과 함께 다시 예치하면 사실상 복리처럼 굴릴 수 있습니다.
기간을 길게 가져갑니다
복리의 위력은 10년 이상에서 커집니다. 1~2년 단기 자금은 단리와 복리 차이가 거의 없습니다.
예금자보호 한도를 함께 챙깁니다
2025년 9월부터 1인당 금융기관별 1억원(원금+이자 합산)까지 보호됩니다. 목돈은 이자까지 계산해 여유 있게 분산하세요.
복리 예금 상품은 공식 비교 사이트에서 찾으세요
금융감독원 금융상품한눈에에서 은행·저축은행 예금의 금리와 이자 계산 방식을 한 화면에서 비교할 수 있습니다.
복리와 단리 자주 묻는 질문
대부분의 적금은 단리로 계산됩니다. 매달 넣은 돈이 각각 다른 기간 동안 이자를 받기 때문에, 적금 이자는 예금보다 적게 느껴지는 것이 정상입니다.
금융감독원 금융상품한눈에(finlife.fss.or.kr)에서 이자 계산 방식으로 필터링해 찾을 수 있습니다. 저축은행 정기예금 중에 월복리 상품이 종종 있습니다.
연복리 기준 근사치입니다. 연 5%면 72÷5=14.4년, 실제 계산으로도 약 14.2년으로 거의 일치합니다. 금리 감각을 익히는 데 충분히 유용합니다.
네, 예금·적금 이자에는 이자소득세 15.4%가 원천징수됩니다. 이 글의 계산은 세전 기준이므로 실수령액은 이보다 적습니다.
1년 미만이면 차이가 거의 없습니다. 복리의 위력은 10년 이상 장기에서 커지므로, 장기 자금일수록 복리 방식을 우선 고려하세요.
같은 연 5%라면 월복리가 연복리보다 조금 더 많이 받습니다. 1,000만원 10년 기준 월복리는 약 1,647만원, 연복리는 약 1,629만원입니다. 계산 주기가 짧을수록 유리합니다.
공식 확인 자료
기준 확인일: 2026년 8월. 실제 상품의 금리와 이자 계산 방식은 금융기관·상품마다 다르므로 가입 전 상품설명서를 확인하는 것이 안전합니다. 본 글은 정보 안내 목적입니다.
