소득이 없어도 청년미래적금 가입할 수 있나요?

소득이 아예 없으면 심사에서 통과가 어렵습니다. 근로소득·사업소득·기타소득 중 하나가 잡혀야 하며, 저소득 청년(중위소득 50% 이하)은 우대형 대상이 되어 정부기여금이 두 배로 지급됩니다.

청년도약계좌에서 청년미래적금으로 갈아타면 손해인가요?

기존 납입분의 기여금과 비과세 혜택은 그대로 인정되고 손실 없이 환급됩니다. 다만 갈아타기는 2026년 6월~8월 한시 허용되고 청년도약계좌 만기 후에는 청년미래적금 신규 가입이 불가합니다.

청년미래적금, 월 50만원 3년 넣으면 2,238만원이 됩니다

윈윈에디터 — Wed, 02 Sep 2026 00:01:55 +0000

2026 신규 청년정책 · 자산형성 대표 상품

청년미래적금, 월 50만원 3년 넣으면 2,238만원이 됩니다

2026년 6월 22일 출시된 청년미래적금은 만 19~34세 청년 대상 3년 만기 정책 적금입니다. 기본금리 5%에 은행별 우대 2~3%p와 정부기여금 6~12%가 더해집니다.

최대 2,238만원 우대형 · 월 50만원 3년 완납 · 기본 5% + 우대 3%p 가정

정부기여금 6~12% 일반형 6% · 우대형(중위소득 50% 이하) 12%

이자소득세 비과세 은행 일반 적금 대비 3년 만기 약 320만원 차이

핵심 답변

우대형 기준 월 50만원을 3년간 완납하면 원금 1,800만원에 정부기여금 216만원과 비과세 이자 222만원이 더해져 약 2,238만원을 수령합니다. 일반형은 정부기여금이 절반이라 약 2,102만원, 은행 일반 적금(5%)은 세후 약 1,917만원입니다.

소득 심사는 취급 은행 앱 신청 시 자동 진행되며, 우대형 자격이 안 되면 일반형으로 자동 전환됩니다. 청년도약계좌 갈아타기는 2026년 8월까지만 한시 허용되므로, 유지 중이신 분은 시점을 놓치지 마세요.

CALCULATOR

월 납입액과 소득 구간으로 만기 수령액 계산

월 납입액과 소득 유형(일반형/우대형), 은행 적용금리를 입력하면 3년 만기 수령액을 계산합니다. 이자소득세 비과세와 정부기여금이 자동 반영됩니다.

월 납입액

원

월 최대 50만원까지 납입 가능합니다.

소득 유형 신청 시 은행 앱에서 소득 심사가 진행됩니다.

적용 금리

기본 5% + 은행별 우대 2~3%p 수준.

계산 방식

원금 = 월 납입액 × 36개월. 정부기여금 = 원금 × 기여율 (일반 6% · 우대 12%). 이자 = Σ(월 납입액 × 금리 × 잔여개월 / 12), 비과세.

원금 (3년) – 월 납입액 × 36개월

정부기여금 – 일반 6% / 우대 12%

비과세 이자 – 이자소득세 15.4% 면제

3년 만기 예상 수령액 – 원금 + 정부기여금 + 비과세 이자

원금 대비 증가액 – 순수 수익 (기여금 + 이자)

은행 일반 적금 대비 – 같은 원금 5% 은행 적금과 차이

KEY FACTS

청년미래적금 3가지 핵심 조건

만 19~34세 청년, 3년 만기

1991-01-01 ~ 2007-08-07 출생자가 대상이며, 병역이행 기간은 최대 6년까지 예외로 제외해 계산합니다. 가입 후 34세를 넘어도 상품은 유지됩니다.

월 최대 50만원, 총 원금 1,800만원

자유 적립 방식으로 매달 다른 금액도 가능합니다. 다만 정부기여금은 실제 납입금액에 비례하므로, 만기 수령액을 극대화하려면 매달 50만원 완납이 유리합니다.

기본금리 5% + 우대 2~3%p + 정부기여금

총 7~8% 수준의 금리에 정부기여금(6~12%)이 별도 지급됩니다. 이자소득세 15.4%가 면제되어 은행 일반 적금 대비 실수령액이 크게 벌어집니다.

한도·세제 요약

월 최대 50만원 × 36개월 = 원금 1,800만원. 정부기여금 = 원금 × 6%(일반) 또는 12%(우대). 이자소득세 비과세 (조세특례제한법).

구분	일반형 (기여금 6%)	우대형 (기여금 12%)	은행 일반 적금 (5%)
3년 원금	1,800만원	1,800만원	1,800만원
정부기여금 총액	약 108만원	약 216만원	없음
이자 (세전)	약 194만원	약 222만원	약 139만원
이자소득세	비과세	비과세	15.4% 원천징수
3년 만기 수령액	약 2,102만원	약 2,238만원	약 1,917만원
원금 대비 증가	+302만원	+438만원	+117만원

중도해지 시 페널티 일반 중도해지는 정부기여금 미지급 + 이자소득 비과세 상실. 5% 이하 낮은 은행금리만 정산됩니다. 재가입은 해지 후 2개월 경과 후 가능하며, 기여금은 조정비율((36 – 기존 가입기간) ÷ 36)만큼 차감됩니다.

HOW TO

청년미래적금 신청 4단계

각 단계를 완료할 때마다 체크하시면 진행률이 자동으로 채워집니다. 4단계 모두 완료하면 만기까지 3년만 기다리시면 됩니다.

신청 진행률 0%

1 ✓

취급 은행 앱 준비

기업·농협·신한·우리·하나·국민·iM·부산·경남·광주·전북·수협·카카오·우정사업본부 중 본인 주거래 은행 앱을 최신 버전으로 업데이트합니다.
2 ✓

앱에서 청년미래적금 가입 신청

오전 9시 ~ 오후 6시 30분 사이 신청 가능. 토·일·공휴일 제외. 소상공인 자격으로 가입 시 중소기업현황정보시스템(sminfo.mss.go.kr)에서 소상공인 확인서 사전 발급 필수.
3 ✓

서민금융진흥원 소득 심사

신청 후 자동 진행. 우대형 자격(중위소득 50% 이하 등)이 아니면 일반형으로 자동 전환됩니다. 심사 결과는 앱으로 통보됩니다.
4 ✓

계좌 개설 후 납입 개시

심사 통과 후 지정 은행에서 계좌가 개설되고 자동이체 등록. 3년간 매월 납입액이 자동 출금되며, 정부기여금은 매월 별도 지급됩니다.

신청 준비 완료! 이제 3년만 유지하시면 됩니다.

OFFICIAL

지금 청년미래적금 신청하기

공식 포털에서 취급 은행별 우대금리 조건과 신청 방법을 확인한 뒤, 본인이 사용하는 은행 앱에서 비대면으로 신청하세요.

청년미래적금 공식 포털

FAQ

청년미래적금 자주 묻는 질문

소득이 없어도 가입할 수 있나요? +

소득이 아예 없으면 심사에서 통과가 어렵습니다. 근로소득·사업소득·기타소득 중 하나가 잡혀야 합니다. 소득이 매우 적은 청년(중위소득 50% 이하)은 우대형 대상이 되어 정부기여금이 두 배로 지급됩니다.

34세를 넘어가면 자동 해지되나요? +

아닙니다. 가입 시점에 34세 이하였다면 가입 기간 중 34세를 초과해도 청년미래적금은 그대로 유지됩니다. 유일한 예외는 청년도약계좌 갈아타기인데, 이 경우엔 갈아타는 시점의 나이도 34세 이하여야 합니다.

청년도약계좌에서 갈아타면 손해인가요? +

기존 납입분의 정부기여금과 비과세 혜택은 그대로 인정받고 손실 없이 환급됩니다. 다만 갈아타기는 2026년 6월~8월 최초 가입신청 기간에만 한시 허용되고, 청년도약계좌 만기 후에는 청년미래적금 신규 가입이 불가합니다.

중도해지하면 정부기여금은 어떻게 되나요? +

일반 중도해지는 정부기여금이 지급되지 않고 이자소득 비과세도 사라집니다. 재가입은 해지 후 2개월 경과 후 가능하며, 정부기여금은 (36 – 기존 가입기간) ÷ 36 비율만큼 차감된 상태로 지급됩니다.

만기 후에 자동 연장되나요? +

아닙니다. 3년 만기가 되면 자동 해지되고 원금·이자·정부기여금이 지정 계좌로 지급됩니다. 이후 청년미래적금 재가입은 불가하며, 만기 자금은 다른 상품으로 이동시켜 운용하시게 됩니다.

SOURCES

청년 재테크 – 윈윈 라이프트렌드

청년미래적금, 월 50만원 3년 넣으면 2,238만원이 됩니다

청년미래적금, 월 50만원 3년 넣으면 2,238만원이 됩니다

월 납입액과 소득 구간으로 만기 수령액 계산

청년미래적금 3가지 핵심 조건

만 19~34세 청년, 3년 만기

월 최대 50만원, 총 원금 1,800만원

기본금리 5% + 우대 2~3%p + 정부기여금

청년미래적금 신청 4단계

취급 은행 앱 준비

앱에서 청년미래적금 가입 신청

서민금융진흥원 소득 심사

계좌 개설 후 납입 개시

지금 청년미래적금 신청하기

청년미래적금 자주 묻는 질문

공식 출처

서민금융진흥원 청년미래적금 안내

청년미래적금 신청 포털

금융위원회 청년미래적금 카드뉴스 (2026-06-17)

청년 재테크 – 윈윈 라이프트렌드

청년미래적금, 월 50만원 3년 넣으면 2,238만원이 됩니다

월 납입액과 소득 구간으로 만기 수령액 계산

청년미래적금 3가지 핵심 조건

만 19~34세 청년, 3년 만기

월 최대 50만원, 총 원금 1,800만원

기본금리 5% + 우대 2~3%p + 정부기여금

청년미래적금 신청 4단계

취급 은행 앱 준비

앱에서 청년미래적금 가입 신청

서민금융진흥원 소득 심사

계좌 개설 후 납입 개시

지금 청년미래적금 신청하기

청년미래적금 자주 묻는 질문

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공식 출처

서민금융진흥원 청년미래적금 안내

청년미래적금 신청 포털

금융위원회 청년미래적금 카드뉴스 (2026-06-17)